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学資保険で受け取ったお金に税金はかかる？ 29 Feb 2012 | 10:25 pm
学資保険で受け取る満期返戻金や祝い金などは、一時所得として課税対象になります。しかし、一時所得として計算されるのは収入と見なされた金額のみです。具体的な計算式は以下のとおりです。○満期返戻金金額－支払った保険料－特別控除（最大50万円）＝一時所得（例）200万円（満期返戻金金額）－180万円（支払った保険料）－50万円（特別控除）＝－30万円（一時所得）となります。つまり、上記の例では一時所得がマ...
学資保険を選ぶならアフラックかソニー生命がオススメ 29 Feb 2012 | 10:21 pm
現状では様々な学資保険が市場で販売されています。それぞれのプランを比較してみると特色が異なるのですが、どういった面を長所や短所と受け取るかは人によって異なるでしょう。しかし、共通して言えることは利率と保障のバランスです。例えば、保障が充実している学資保険であれば利率が低くなりますし、逆に利率が高ければ保障が少なくなります。両方が揃っている学資保険があればベストですが、保険会社も利益を確保しなくては...
お金をもらうタイミングによってトータルの返戻率が変わる 29 Feb 2012 | 10:19 pm
学資保険のプランによっては、満期前に返戻金を受け取ることができます。お祝い金などの名目で満期までの数回に渡って支払われるのですが、必ずしも得をしているとは限りません。最もメジャーなパターンは、小学校・中学校・高校・大学の進学タイミングに合わせてお祝い金を支払ってくれるプランです。子どもの進学は物入りですので、このようなお祝い金が受け取れると助かるという人が多いかと思います。しかし、実際は満期返戻金...
学資保険の名義人を両親のどちらにするかよく相談しよう 20 Feb 2012 | 05:10 pm
どんな保険にも「保険契約者」と「被保険者」が存在します。「保険契約者」と「被保険者」をしっかり定めておかないと、保険が成り立つことはないからです。学資保険と「保険契約者」「被保険者」の関係を説明する前に、「保険契約者」と「被保険者」の意味について説明しておきましょう。まず、「保険契約者」とは保険を契約して保険料を支払う人のことです。保険料を支払っている当事者であるため、保障内容の変更や保険解約の権...
学資保険には年齢制限があるので注意しよう 20 Feb 2012 | 05:08 pm
学資保険には加入条件として年齢制限が設けられています。他の保険にも年齢制限が設けられているものがありますが、学資保険の場合は多少複雑なので注意しましょう。学資保険が複雑な理由は、被保険者である子どもと契約者である親の両方に年齢制限が設けられているからです。まず、被保険者である子どもの年齢制限ですが、たいていは0～7歳までとなっています。7歳までに設定されているのは小学校入学のタイミングまでというこ...
